O BNI apresentou, no primeiro semestre de 2024, um crescimento robusto no seu Produto Bancário, que aumentou em 36% em relação ao mesmo período de 2023, uma variação positiva reflexo de uma gestão eficiente dos activos e passivos, aliada a uma estratégia focada em maximizar a rentabilidade e a eficiência operacional.
Com efeito, os Custos de Estrutura do banco também registaram um aumento de 19%, entretanto, apesar desse aumento, a eficiência operacional do banco melhorou, com o rácio cost-to-income a reduzir para 55%, uma queda significativa de 8 pontos percentuais em comparação ao primeiro semestre de 2023.
Os resultados líquidos do banco cresceram 26% no período, atingindo MT 133,20 milhões, comparados a MT 105,52 milhões no mesmo período de 2023. Este resultado foi impulsionado por um aumento substancial nas provisões e imparidades, que totalizaram MT 79,77 milhões, reflectindo uma abordagem prudente diante do cenário económico de elevados riscos.
Margem Financeira
De acordo com o Relatório Intercalar 2024, recentemente publicado pelo Banco, a margem financeira do BNI foi um dos destaques do semestre, registando um crescimento anual de 52%, totalizando MT 544,40 milhões em Junho de 2024.
Qualidade da Carteira de Crédito
O relatório intercalar do BNI revela que a qualidade da carteira de crédito também mostrou sinais de melhoria durante o primeiro semestre de 2024. O crédito em incumprimento foi reduzido em 11% devido a uma série de regularizações de operações ao longo do período, resultando em uma queda no rácio de NPL (Non-Performing Loans) de 29% em Dezembro de 2023 para 27% em Junho de 2024.
No entanto, a carteira bruta de crédito sofreu uma redução de 6%, influenciada pela eficiente gestão na recuperação de créditos, incluindo a liquidação de uma exposição significativa no sector de combustíveis. Além disso, a imparidade acumulada aumentou em 23%, atingindo MT 383,52 milhões, com o objectivo de mitigar possíveis impactos na qualidade da carteira e manter uma postura prudente.
Estrutura do activo e passivo
O relatório indica que o balanço patrimonial do BNI também apresentou uma expansão significativa no primeiro semestre de 2024. O activo total cresceu 23%, passando de MT 12,28 mil milhões em Dezembro de 2023 para MT 15,08 mil milhões em Junho de 2024, um crescimento foi impulsionado principalmente pelo aumento da carteira de investimentos em títulos, que expandiu 114%, e das aplicações em outras instituições de crédito, que cresceram 11%.
No lado do passivo, o banco registou um aumento de 23%, com destaque para o crescimento significativo nos recursos de clientes (+142%), empréstimos obrigacionistas (+11%) e recursos consignados (+26%), uma expansão do passivo que permitiu o fortalecimento da estabilidade financeira do banco e a manutenção de níveis confortáveis de liquidez e solvabilidade.
O desempenho do BNI no primeiro semestre de 2024 reflecte a capacidade da instituição de se adaptar e crescer em meio a um cenário económico desafiador. Com uma estratégia sólida e uma gestão financeira eficiente, o banco conseguiu registar um crescimento substancial nos seus principais indicadores, ao mesmo tempo em que manteve a qualidade de sua carteira de crédito e expandiu sua base de activos.
Para o segundo semestre de 2024, o BNI espera continuar sua trajectória de crescimento, com a previsão de expansão da margem financeira e a implementação de medidas adicionais para mitigar riscos.
Fonte: O Económico
